金丘科技助力银行接入“网联时代”
2020-06-29

央行73日发布的数据显示,2019年第一季度,全国银行业金融机构共办理非现金支付业务3665.54亿笔,金额931.68万亿元,同比分别增长46%0.12%值得注意的是,非银支付清算平台的网联平台运行平稳,第一季度,网联平台处理业务758.15亿笔,金额54.72万亿元,日均处理业务8.42亿笔,金额6079.6亿元。

根据央行支付结算司发布的《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》,自2018年6月30日起,非银行支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部实现通过网联平台处理。也就是说,作为国家级金融基础设施,接入网联是各银行开展网络支付业务的前提。进入“网联模式”以来,中国支付业态剧变,主流银行陆续断开与支付机构的直连接口,银行业升级网络支付的步伐不断提速。是否做好网联平台接入工作,关乎着银行在移动支付领域的巨大机遇和市场!

近10年来,我国的支付业务增量全球第一,非银行支付业务增长尤为迅猛,以支付宝、财付通等为代表的第三方支付已经渗透进社会。而这些第三方支付平台离不开各个商业银行的支付结算系统,依赖于银行向其开放支付通道才能实现业务的开展。银行也希望通过对第三方支付的支持,提升在网络支付市场的占有率。

直连模式与网联模式

在网联模式之前,这些非银行支付机构与银行间主要是通过直连模式进行资金转接清算。这种模式下,银行要与不同的支付机构逐一进行系统对接,同时开设多个备付金账户,每接入一家支付机构都是一场不小的挑战。而且,直连模式绕开了央行的清算系统,也带来监管漏洞、备付金安全、违规跨行清算等失序问题。

△直连模式

网联在这种背景下应运而生,它是经央行批准的非银行支付机构网络支付清算平台,定位于处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务,提供统一、开放、公平的资金清算服务。

简单来说,网联平台是银行和支付机构中间的中介枢纽,一端连着非银行支付机构,一端连着银行,实现了所有参与者一点接入、备付金集中存管。银行想要支持第三方支付,只需要按网联的规范和网联完成系统对接,在指定机构开设一个备付金,即可支持所有第三方支付机构的服务。

△网联模式

对于尚未完成支付机构对接的银行来说,这无疑是一个有利契机去增强自身的整体竞争力;对于多头接入支付机构的银行来说,也将减少与各机构重复对接的成本。

银行正在迈入零售网络支付业务发展的全新时代,做好网联平台接入工作对于提高网络支付市场的竞争力和市场占有率具有重要的战略意义!

不过,央行对网联平台接入过程中的联调测试、生产验证、压力测试和存量协议迁移等都做出一定的要求,银行自身在实际接入中确实有不少现实困难。

金丘网联系统(GNUCC)

金丘科技基于专利产品GPP统一支付平台研发了金丘网联系统(简称“GNUCC”),将在充分满足业务和技术标准化需求的基础上,帮助银行客户完成网联平台系统对接投产上线!

金丘网联系统将满足“协议管理、交易管理、异常管理、差错处理、对账管理及其他管理”等全部功能要求,并具备如下几点优势:

系统架构成熟稳定

多年来,金丘基于专利产品GPP统一支付平台,成功为多家大型银行客户建设了CNAPS、CIPS等重要业务系统,该平台轻量、稳定、易于扩展,搭载其上的网联系统具备成熟性能,将减少后期的维护成本。

自带测试模拟工具

虽然网联提供了测试平台供接入者使用,但此平台需要通过公网访问,部分银行因为安全原因无法对接。金丘网联系统将提供模拟工具进行测试,该模拟工具收录了测试平台的真实案例,可以重放这些案例进行系统验证,保证测试数据的可靠性。

支持快速实施

银行要接入网联系统,必须和行内系统对接,实现账户信息验证、记账、报表数据等必备接口。金丘网联系统预设了一套完整的、和行内系统对接必备的数据接口,按此标准进行接口设计,将很大程度降低项目成本,缩短实施周期。

支持快速升级

得益于多年支付行业的经验沉淀,GPP统一支付平台实现了一系列快速开发套件,能够最迅速完成新接口的支持,及时迭代响应,助力商业银行的业务拓展,抢占先机。

我们的价值

金丘科技在金融信息化领域多年领先的技术创新,赋予了系统最前沿的技术能力;而服务全球80+大型银行、保险、金融机构的成熟经验,以及长期驻守银行前线的项目实施团队,将提供24小时的服务保障。

目前,金丘已经帮助多家银行对接网联平台,随着网联业务开展的深入,网联带来的支付新局面正在上演新一轮争夺战,金丘网联系统致力帮助更多银行进入网络支付业务发展的全新时代!

金丘科技成立于2014年,以“数据、平台、连接”赋能金融机构实现数字化变革,目前拥有智能支付、监管科技、智能税务、区块链四大核心业务,为全球逾80家大型银行、保险等金融机构提供服务。